关于（银发〔2018〕60号）答记者问

日前，中国人民银行印发了《关于核对失效居民身份证信息和非居民身份证件信息试点作业的告诉》（银发〔2018〕60号）（以下简称《告诉》）。中国人民银行有关负责人就《告诉》有关问题回答了记者发问。

一、展开失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核对的背景是什么？

银行账户实名制是我国一项重要的根底性快汇宝准则组织，是维护个人合法权益，冲击电信网络欺诈、洗钱、偷逃税款等违法犯罪活动，维护经济快汇宝次序的重要手法。为执行银行账户实名制，人民银行会同公安部门、银行业快汇宝机构（以下简称银行）做了很多艰苦、细致的作业。2007年，人民银行会同公安部建成联网核对公民身份信息体系（以下简称联网核对体系），为银行核对居民身份证名字、公民身份号码和相片信息供给了快捷、有用的技术手法。目前，联网核对体系现已覆盖全国近22万个商业银行网点，运用规模包含开户、大额取现、信贷、理财等业务。截至2017年末，银行为过联网核对体系核对居民身份证信息323.8亿次，日均1543.7万次。

跟着联网核对体系推行运用，不法分子也改变了犯罪手法。近年来，在公安机关冲击管理电信网络欺诈、地下钱庄、洗钱等案件中，发现不法分子运用假造、变造以及别人证件等，冒名开立银行账户、搬运不合法资金，严峻打乱了社会经济次序，损害了人民群众的产业安全。一起，还呈现一些不法分子运用别人身份证件冒名处理银行信誉卡、借款等业务，形成证件实践持有人被记载不良信誉信息等，损害了人民群众的合法权益。

为此，在公安部支撑合作下，人民银行决议运用目前公安机关把握的个人身份数据，在联网核对体系中添加失效居民身份证信息，以及港澳居民交游内地通行证、台湾居民交游大陆通行证、外国人永久居留身份证（以下统称为非居民身份证件）信息核对，处理银行难以辨认客户出示的居民身份证有用性和非居民身份证件信息实在性的问题。

试点作业是人民银行执行党的十九大精力、中心经济作业会议和第五次全国快汇宝作业会议布置，维护经济快汇宝次序，防备快汇宝风险，帮忙冲击违法犯罪活动的重要行动，对切实执行银行账户实名制含义严重。一是有利于进一步夯实银行账户实名制根底，为银行核对居民身份证有用性、非居民身份证件信息实在性供给快捷、有用手法。二是有利于防备单位和个人被不法分子冒名开户，削减因假名、匿名开户形成的经济纠纷和损失，维护社会公众资金安全。三是有利于遏止运用银行账户从事电信网络欺诈、洗钱、偷逃税款等违法犯罪活动，维护正常的经济快汇宝次序。

二、什么是失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核对？

失效居民身份证信息核对是指银行在为客户处理业务过程中，经过联网核对体系核对居民身份证是否挂失、失效，以验证居民身份证有用性的行为。如银行核对的是个人已向公安机关申报丢掉的居民身份证，联网核对体系将反应“证件已挂失”；如个人因名字改变、证件损坏、挂号项过错、有用期满等原因已到公安机关换领了新证，而银行核对的证件仍为旧证的，联网核对体系将反应“证件已失效”。

非居民身份证件信息核对是指银行在为客户处理业务过程中，经过联网核对体系核对港澳居民交游内地通行证、台湾居民交游大陆通行证和外国人永久居留身份证的名字等信息，以验证非居民身份证件信息实在性的行为。如银行核对的非居民身份证件记载的信息与公安部相关数据库信息不一致的，联网核对体系将反应信息不一致。

三、客户请求处理哪些业务时银行会展开失效居民身份证信息或非居民身份证件信息核对？

《中华人民共和国反洗钱法》《个人存款账户实名制规则》等法令法规明确规则，任何单位和个人在与银行树立业务联系或许要求银行为其供给一次性快汇宝效劳时，应当供给实在有用的身份证件或其他身份证明文件。一起，《快汇宝机构客户身份辨认和客户身份资料及买卖记载保存管理办法》（人民银行 银监会 证监会 保监会令[2007]第2号）规则，银行履行客户身份辨认责任时，依照法令、行政法规或部门规章的规则需求核对相关自然人的居民身份证的，应当对其身份信息进行联网核对。

为保险推进相关作业，此次失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核对试点将首先在客户处理单位和个人银行结算账户开立、改变、吊销时进行，客户处理其他业务时无需进行失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核对。后续，人民银即将依据试点状况，总结经验，持续在其他银行业务推行身份信息核对。

四、假如联网核对体系反应居民身份证已挂失、失效，或许非居民身份证件信息不一致的，银行是否将回绝为客户处理业务？

当联网核对体系反应居民身份证已失效或许挂失，或许非居民身份证件信息不一致时，银即将视实践状况决议是否为客户处理相关业务。联网核对作为银行审阅个人身份的手法之一，成果仅作参阅，银行不能仅以联网核对成果作为唯一依据回绝为客户处理业务，应当结合实践状况归纳判别，决议是否采纳进一步核实办法以及是否持续为客户处理相关业务。

依据有关规则，当联网核对体系反应居民身份证已失效、已挂失或许非居民身份证件信息不一致时，银行假如能够切当判别或许经核实后承认客户出示的居民身份证为失效或许挂失证件、非居民身份证件为虚伪证件的，则应回绝为客户处理相关业务；其间，关于客户以虚伪身份证件或许冒用别人证件骗得开户或处理其他业务的，银行还应向公安机关报案。

另一方面，银行假如无法切当判别客户出示的居民身份证为挂失、失效证件，或许非居民身份证件为虚伪证件的，将区别景象进行处理。如个人由别人署理处理业务的，银即将采纳进一步身份核实办法；如个人本人亲身处理业务的，则由银行依据个人年纪、身份、开户理由、业务风险等归纳判别，能够承认相关个人为证件持有人的，将依照相关规则持续处理业务，不能承认的，将采纳进一步身份核实办法。对需进一步采纳核实办法的，经进一步身份核实后，如相关个人为证件持有人，居民身份证实在、在有用期内，没有在公安机关请求挂失，或许没有呈现因损坏、挂号项过错、名字改变景象而更换了新的居民身份证的，银即将持续处理业务；如相关个人不是证件持有人或许证件为虚伪的，银即将回绝处理业务。

银行采纳的进一步核实身份办法包含但不限于：要求相关个人出示户口簿、机动车驾驶证、寓居证、社会保障卡、香港或许澳门特别行政区居民身份证、在台湾寓居的有用身份证明、护照等其他辅佐身份证明资料，或许选用第二代居民身份证阅览机具进行辨认、人脸辨认、指纹辨认等。

五、个人领取新居民身份证后，还能够持旧居民身份证处理银行业务吗？

一般状况下，个人持旧居民身份证处理银行业务的，银行会回绝处理业务。这是因为，当时各类违法犯罪活动中用于搬运不合法资金的银行账户，大部分是不法分子运用已挂失或许已失效的居民身份证冒名开立的账户。这些不法分子经过各种渠道收购别人居民身份证，然后招募人员，挑选与居民身份证相片外形附近的人，到银行网点冒名开立银行账户（卡），并高价转卖给别人。这些账户往往被用于电信网络欺诈转账、洗钱等违法犯罪活动，给人民群众产业形成了巨大损失。特别是，还有一些不法分子经过别人丢失的居民身份证冒名处理银行信誉卡、借款等业务并恶意透支、拖欠借款，证件实践持有人在快汇宝信誉信息数据库被记载不良信誉信息，影响借款等快汇宝业务处理。因而，答应运用旧居民身份证处理银行业务，将给不法分子以可乘之机，损害证件实践持有人合法权益。

如个人因就医等紧急状况需求持旧居民身份证处理个人银行账户业务，银行为核实承认相关个人确实为居民身份证持有人，且本人到银行网点处理业务，居民身份证记载的名字、公民身份号码与联网核对体系信息一致、证件实在且仍在有用期内的，银行能够持续处理业务，但需求个人在一个月内到银行从头出示新的有用居民身份证。如个人未如期从头出示的，银即将暂停相关账户的非柜面业务。

为维护社会经济次序、防备不法分子冒用别人居民身份证处理银行业务，建议个人运用新居民身份证处理业务。

六、个人对联网核对体系反应的失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核对成果有贰言的，应该如何处理？

个人对失效居民身份证信息或非居民身份证件信息核对成果有贰言的，可奉告核对银行，也能够向核对银行所在地人民银行分支机构反映。人民银行分支机构、核对银即将经过联网核对体系将客户贰言信息反应人民银行总行。人民银行总行定期将客户贰言信息反应至公安部，公安部与当地公安机关进一步核实承认后处理。

此外，个人还可直接向公安部公民身份证号码查询效劳中心请求核实，联系电话：010-59832987。

七、假如联网核对体系反应居民身份证已挂失、已失效或非居民身份信息不一致的，是否影响个人运用该证件处理搭车、乘机、住宿等其他业务？

联网核对体系反应居民身份证已挂失、已失效或许非居民身份信息不一致的，不影响客户运用该证件处理搭车、乘机、住宿等其他业务。目前联网核对体系只向试点地区的试点银行供给失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核对效劳，不影响其他地区和其他银行账户业务的处理，也不会影响相关个人处理搭车、乘机、住宿等其他业务。

八、失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核对试点组织如何？

为保险推进失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核对作业，人民银行决议依照“先试点、再推行”的思路，先挑选部分地区、部分银行展开业务试点。

试点期间，相关单位和个人在天津市、山西省、福建省的中国工商银行、中国银行、中国建设银行处理单位银行结算账户和个人银行结算账户开立、改变、吊销时，需求进行失效居民身份证信息核对。相关单位和个人在上海市、福建省、深圳市、珠海市的中国工商银行、中国银行、招商银行处理单位银行结算账户和个人银行结算账户开立、改变、吊销时，需求进行非居民身份证件信息核对。需求留意的是，因为试点仅在部分地区、部分银行的部分业务中展开，可能会呈现同一居民身份证、同一非居民身份证件在不同银行、处理不同业务时的联网核对处理办法不相同的状况。后续，人民银即将总结试点经验，当令向全国推行，届时联网核对业务处理将全国一致。

失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核对有利于维护社会公众的合法利益，利国利民，请社会公众给予理解、支撑和合作，一起把这项作业做好。